海人社發(fā)〔2023〕26號
各區(qū)鎮(zhèn)（街道）、各有關單位：
為貫徹落實《江蘇省就業(yè)促進條例》、《關于進一步做好富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的通知》（通財金〔2022〕34號）文件精神，參照《南通市區(qū)富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法》（通財社〔2019〕9號）和周邊縣（市、區(qū)）工作做法，結合海門區(qū)實際，現(xiàn)就貫徹落實我區(qū)富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款（以下簡稱“富民創(chuàng)業(yè)貸款”）發(fā)放管理工作通知如下：
一、富民創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放對象及條件
1.“個人富民創(chuàng)業(yè)貸款”（以下簡稱“個人貸款”）的對象為在我區(qū)創(chuàng)業(yè)的全體城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者（包括外地戶籍在本地創(chuàng)業(yè)人員），創(chuàng)業(yè)主體參加社會保險的企業(yè)法定代表人或個體工商戶經(jīng)營者。創(chuàng)業(yè)實體需在海門區(qū)范圍內(nèi)注冊且正常經(jīng)營，經(jīng)營場所與注冊登記場所一致；其中城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民為富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款重點支持對象（以下簡稱“重點群體”）。
2. “合伙企業(yè)富民創(chuàng)業(yè)貸款”（以下簡稱“合伙企業(yè)貸款”）的對象為城鄉(xiāng)登記失業(yè)人員、全日制在校大學生在我區(qū)合伙創(chuàng)辦的企業(yè)（以下簡稱“合伙企業(yè)”）。申請合伙企業(yè)貸款，合伙人需為實際出資人；
3. “小微企業(yè)富民創(chuàng)業(yè)貸款”（以下簡稱“小微企業(yè)貸款” ）的對象為在我區(qū)范圍內(nèi)注冊經(jīng)營，吸納城鄉(xiāng)登記失業(yè)人員和高校畢業(yè)生等群體就業(yè)的小微企業(yè)。小微企業(yè)認定標準以《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）為依據(jù)。
二、貸款額度、次數(shù)、期限及利率
1.個人貸款一般不超過15萬元，最高不超過50萬元，其中超過15萬元的，應提交創(chuàng)業(yè)計劃書，由相關部門根據(jù)項目可行性和資金需求量等指標審核確定額度；
2.合伙企業(yè)貸款，根據(jù)合伙人符合貸款條件的人數(shù)，人均不超過15萬元，合計不超過60萬元；
3.小微企業(yè)貸款，根據(jù)小微企業(yè)當年新招用符合貸款條件的人員數(shù)量確定。達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)15%（超過100人的企業(yè)達到8%）并與其簽訂1年以上勞動合同的，標準為人均不超過15萬元，最高不超過300萬元。未達到上述人員招用比例的小微企業(yè)，標準為人均不超過10萬元，最高不超過300萬元。
4.每次貸款期限最長不超過3年，貸款累計次數(shù)不超過2次。第一次貸款按時還款且利息無逾期支付情況的，可申請辦理第二次貸款。
5.經(jīng)辦銀行發(fā)放的富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率不超過LPR+75BP。
三、還款方式及貼息
1.富民創(chuàng)業(yè)貸款可一次性還款，也可以分期還款，具體由經(jīng)辦銀行與借款人雙方商定。
2.富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款實行利息分擔機制。在執(zhí)行貸款利率符合規(guī)定的前提下，對個人、合伙企業(yè)以及小微企業(yè)合同簽訂日LPR-150BP以下部分，由借款人和貸款企業(yè)承擔；對合同簽訂日LPR-150BP至LPR+75BP部分，由財政部門對富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持的貸款人貼息予以資金保障。對重點群體第一次據(jù)實全額貼息，第二次貸款不貼息。還款存在逾期（含部分逾期）情形的或貸款還款前企業(yè)已消亡的不貼息。
3.富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款符合貼息條件的借款人還本付息后，攜帶相關材料向人社部門提出申請，貼息由人社部門審核在當年度專項資金預算范圍內(nèi)發(fā)放，專項資金年度預算由區(qū)人社局根據(jù)合作銀行貸款情況編制，并在全區(qū)預算編制工作時報區(qū)財政局審核安排。
四、貸款辦理程序
1.符合相關條件的申請人，向經(jīng)營地所在區(qū)鎮(zhèn)（街道）為民服務中心人社服務窗口提出申請；人社服務窗口受理申請，對申請材料進行初審，并與申請人約定對創(chuàng)業(yè)實體實地走訪核實；對符合富民創(chuàng)業(yè)貸款扶持條件的，提交至區(qū)人社部門經(jīng)辦機構審核。
2.通過資格審核的申請人，需向擔保機構提供反擔保手續(xù)或向經(jīng)辦銀行提供信用擔保。
3.成功辦理反擔保或經(jīng)辦銀行信用擔保手續(xù)的申請人，由經(jīng)辦銀行辦理貸款審批手續(xù)。
五、反擔保方式和免除反擔保
1.對需提供擔保的貸款申請，貸款申請人或其親友的房屋或有價證券等經(jīng)評估認可，可作為抵（質(zhì)）押品；或可由機關事業(yè)單位在編人員、村支書（主任）、經(jīng)濟效益較好的企業(yè)（如金融、保險、電力、煙草等）的工作人員作為反擔保人。具體擔保細則由擔保機構根據(jù)市場行情動態(tài)制定，并報相關部門備案。
2.下列對象提供相關證明材料，經(jīng)相關機構聯(lián)合上門走訪核實，可在15萬元（含）的額度內(nèi)免除反擔保：
（1） 由高校評估推薦的全日制在校大學生；
（2） 由省級及以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦的在孵創(chuàng)業(yè)者；
（3） 獲得區(qū)級及以上創(chuàng)業(yè)大賽主要等次獎項的創(chuàng)業(yè)者；
（4） 獲得省級及以上“優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項目”稱號的項目申報人；
（5） 被正式發(fā)文選樹為區(qū)級及以上的創(chuàng)業(yè)典型；
（6） 在讀及畢業(yè)5年內(nèi)的碩士及以上學歷創(chuàng)業(yè)者。
六、貸款的回收和考核
創(chuàng)業(yè)實體所在地區(qū)鎮(zhèn)（街道）人社服務平臺、經(jīng)辦銀行及擔保機構，應在貸款到期前1個月提醒并督促借款人按時還款。
對經(jīng)辦銀行及擔保機構按富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款回收率分別進行考核和實施獎補，獎勵資金用于富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的開展。
1.擔保機構按規(guī)定進行貸款擔保，積極催收貸款本息，當年貸款回收率達到90%及以上，按當年實際回收到期貸款總額的0.25%給予獎勵；貸款回收率達到95%及以上，再分別按當年實際回收到期貸款總額的0.25%給予獎勵。
2.經(jīng)辦銀行發(fā)放富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款，積極催收貸款本息，執(zhí)行中國人民銀行當期公布的貸款市場報價利率（LPR），當年貸款回收率達到90%及以上，按當年實際回收到期貸款總額的0.25%給予獎勵；貸款回收率達到95%及以上，再分別按當年實際回收到期貸款總額的0.25%給予獎勵。
3.由經(jīng)辦銀行直接提供信用擔保的貸款，經(jīng)辦銀行按協(xié)議落實風險分擔機制，回收率達到90%及以上，按當年實際回收到期貸款總額的0.25%給予獎勵；貸款回收率達到95%及以上，再分別按當年實際回收到期貸款總額的0.25%給予獎勵。
七、風險補償資金與風險管理
1.擔保基金由區(qū)財政局提供資金保障，專項用于富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔保。
2.經(jīng)辦銀行富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款達到擔保基金五倍或擔保代償率達到擔保基金10%時，應暫停受理貸款申請并及時與擔保機構協(xié)商采取進一步的風險控制措施，增加風險補償資金或降低貸款不良率后，經(jīng)辦銀行恢復受理貸款申請。
八、貸款擔保機構、擔保費標準
1.擔保基金委托政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構運作，受托運作的擔保機構應建立擔保基金專門賬戶，擔保基金的運作與擔保機構的其他業(yè)務必須分開，專賬核算。
2.富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保費年費率按貸款本金的1%計算（年度放貸額度由財政局和人社局共同確定），由區(qū)人社局根據(jù)合作銀行貸款情況編制預算，并在全區(qū)預算編制工作時報區(qū)財政局審核安排。區(qū)財政局根據(jù)區(qū)人社局申請下達指標，區(qū)人社局全額向擔保機構支付。
九、逾期貸款的代償、追償、清理、核銷
1.當借款人及其反擔保人不能向經(jīng)辦銀行按時還本付息，擔保機構應在借款人逾期后的2個月內(nèi)向經(jīng)辦銀行履行清償責任，從擔保基金中全額代償貸款本金、利息等。
2.擔保基金為逾期貸款代償后，經(jīng)辦銀行應配合擔保機構在法律規(guī)定時間內(nèi)做好向法院對借款人和反擔保人的起訴追償工作。
3.擔保機構取得反擔保物的所有權和處置權，有權通過仲裁、訴訟、申請執(zhí)行、拍賣等法律途徑對反擔保物進行變現(xiàn)受償。變現(xiàn)金額按如下順序使用：
（1）支付擔保機構墊付的實現(xiàn)貸款債權的所有費用，包括：訴訟費、律師費、強制執(zhí)行費、公證費、拍賣費等；
（2）填補擔保基金代償?shù)谋窘稹⒗⒌龋?/p>
（3）余額退還借款人。
4.對于第三方自然人信用反擔保，擔保機構有權通過與反擔保人所在單位協(xié)商，根據(jù)其簽訂的反擔保合同，委托反擔保人所在單位直接從其工資收入中分期或一次性扣收代償?shù)馁J款本息。
5.擔保機構也可依法通過訴訟、申請執(zhí)行、拍賣等法律途徑向反擔保人進行追償。
6.每年可定期對符合下列條件之一的逾期貸款進行清理：
（1）借款人死亡或依法宣告死亡、失蹤，家庭遭受重大變故，創(chuàng)業(yè)失敗（非惡意欠貸）或其他客觀原因，導致無力履行還貸義務的；
（2）反擔保人因特殊原因無法代償或其它反擔保措施也無法實現(xiàn)的；
（3）法院出具對借款人或反擔保人無財產(chǎn)執(zhí)行證明的；
（4）逾期貸款代償后采取措施超過三年未能收回造成呆壞賬的。
逾期貸款的清理由擔保機構填寫《逾期貸款清理申請表》，報送區(qū)人社部門；區(qū)人社部門召集財政部門和人民銀行等相關人員進行合議認定。清理呆壞賬貸款債務的金額包括：貸款本金、利息、違約金（罰息）、訴訟費、律師費、強制執(zhí)行費、公證費、拍賣費等。
逾期貸款由貸款擔保基金代償后，通過逾期貸款清理，報經(jīng)人社部門批準核銷借款人部分或全部呆壞賬貸款形成的債務金額，由區(qū)財政部門按人社部門核準意見（于次年初一次性）撥付核銷金額，補充擔保基金。
7.因擔保機構對借款人和反擔保人未及時催收，或未在法律規(guī)定的時間內(nèi)向法院起訴的，或雖經(jīng)法院判決但未在法律規(guī)定的時間內(nèi)向法院申請強制執(zhí)行的等原因造成貸款呆壞賬損失的金額，由擔保機構承擔。
十、貸款管理職責
人社部門負責做好相關部門的協(xié)調(diào)和貼息資金的績效評價工作，負責審核借款人資格，人民銀行負責加強對經(jīng)辦銀行有關征信和放貸工作的指導和督促。
各經(jīng)辦銀行根據(jù)銀行風險控制要求，加強對業(yè)務人員的培訓指導，負責貸前審核和貸中貸后管理，配合擔保機構依法追償，單獨設置創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務臺賬，配合有關部門檢查。
擔保公司要對經(jīng)人社部門審核的申報資料進行核實，和申報主體溝通，確認擔保額度和反擔保措施，及時將擔保意向轉(zhuǎn)告經(jīng)辦銀行，并負責保后管理和擔保代償，依法追償，壞賬申報清理，單獨設置創(chuàng)業(yè)擔保業(yè)務臺賬，并配合有關部門檢查。
本通知自印發(fā)之日起實施，由區(qū)人社部門、財政部門、人民銀行根據(jù)各自職責負責解釋。區(qū)原創(chuàng)業(yè)（小額）貸款政策同時停止執(zhí)行，凡享受過原創(chuàng)業(yè)（小額）貸款的創(chuàng)業(yè)者，不得再申請富民創(chuàng)業(yè)貸款。
南通市海門區(qū)人力資源和社會保障局 南通市海門區(qū)財政局
中國人民銀行海門市支行
2023年5月30日